Игра «Денежный поток»: как играть и учиться финансовой независимости
14 сентября 2024 г. Мария Недева


Должен вам сказать, что благодаря игре Cash Flow я даже готов простить Роберту Кийосаки за то, что он написал "Богатый папа, бедный папа".

У нас есть эта игра. Мы играли в нее, когда наш сын был маленьким, и играем в нее сейчас, и он выигрывает почти всегда.

Мы научили его играть в игру «денежный поток». Но мы по-прежнему лучше умеем играть в «настоящую игру богатства».

Вы знаете, в чём разница?

Мы использовали настольную игру Cash Flow по-другому. Например, наш сын узнал все о «крысиных бегах», о риске, о том, как копить деньги и избегать лишних трат.

Мы, взрослые, использовали игру «Денежный поток» как песочницу, где практиковали различные стратегии накопления богатства. (Некоторые из этих стратегий в итоге привели к созданию реального богатства.)

Вот уроки финансовой грамотности, которые мы извлекли из игры «Денежный поток». Пусть они и впредь служат нам на благо в будущем.

Игра в денежный поток: вот как все началось.
Несколько лет назад мы с Джоном поняли, что стали относиться к жизни слишком серьезно.

Как сказал Элберт Хаббард

«Не воспринимайте жизнь слишком серьезно. Вы из нее живыми не выберетесь».

Добавьте к этому еще и маленького сына, который все еще хотел и нуждался в играх с нами. Игра – это, по сути, обучение жизненным навыкам, поэтому, надеюсь, наше решение купить игру Cash Flow начинает обретать смысл.

Мы купили Cashflow, игру, изобретенную Робертом Кийосаки и, как говорят, основанную на его опыте «выхода из крысиных бегов». (Я приму это к сведению, но состояние этого человека по-прежнему составляет приблизительно 80 миллионов долларов . Это говорит мне о том, что он кое-что понимает в деньгах, в том, как их зарабатывать, сохранять и приумножать.)

Хотя игра «Денежный поток» меня и заинтересовала, и я с нетерпением ждал возможности узнать больше о способах увеличения реального денежного потока , должен признать, что мои ожидания были ограничены по двум причинам.

Во-первых, я не большой поклонник настольных игр, и уж точно не очень люблю играть в «Монополию», особенно после того, как Джон объяснил мне статистическую вероятность броска кубика.

Во-вторых, прочитав правила, я понял, что настольная игра Cashflow довольно сложная; я усомнился, что наш маленький сын сможет в неё играть.

Как же я ошибался в обоих случаях: играть в Cashflow очень приятно, и наш сын научился понимать игру с деньгами.

Как играть в настольную игру Cash Flow?
Выбрав карточку со своей профессией, зарплатой, сбережениями и расходами, каждый игрок стремится вырваться из крысиных бегов.

Как и в жизни, человек выходит из «крысиных бегов», когда его ежемесячные расходы становятся меньше ежемесячного пассивного дохода или, другими словами, когда он становится «финансово независимым».

Выбравшись из крысиных бегов, вы попадаете на «быстрый путь», и игра выигрывается либо достижением вашей мечты (которую игроки выбирают в начале), либо получением 50 000 долларов пассивного дохода сверх начальной суммы (начальный уровень для быстрого пути, который в 100 раз превышает ваш пассивный доход, позволивший вам выбраться из крысиных бегов).

Как прошла игра в Cash Flow?
В первой игре Джон был водителем грузовика, наш сын — юристом, а я — учителем.

У нас были разные доходы: у сына был самый высокий доход, а у Джона — самый низкий. Также у нас были установлены соответствующие уровни расходов.

Я победил во многом благодаря удаче. Я осуществил свою мечту и у меня было достаточно денег, чтобы её осуществить. Хотя Джон первым вырвался из этой крысиной гонки.

Со временем предсказать победу стало сложно, поскольку мы с Джоном экспериментировали с различными стратегиями накопления богатства. Наш сын тоже неплохо освоил эту игру.

Выиграешь ты или проиграешь, играть в Cashflow всегда очень весело. Даже сейчас мы подумываем о создании клуба для игры в Cash Flow только для взрослых. (Ничто не сравнится с игрой в Cashflow и пивом; честно говоря.)

Уроки управления финансами и инвестирования, полученные в результате игры с денежным потоком?
Игра в «денежный поток» — это возможность протестировать различные сценарии и варианты выхода из крысиных бегов. Вот три момента, которые сразу бросаются в глаза.

Урок 1: Быстро избавляйтесь от обязательств
Победа на первом этапе игры зависит от наличия достаточного пассивного дохода для покрытия расходов.

Ключ к успеху — сокращение расходов и ускорение процесса за счет устранения обязательств (кредитов, неудачных инвестиций и т. д.) и отказа от приобретения новых (домов, которые отнимают деньги из вашего кармана, новых автомобилей, лодок и т. д.).

Помогает, если изо всех сил стараться не вмешиваться в это эмоционально. Когда мы играли в нашу первую игру в Cash Flow, у меня это не получилось. Когда я получил немного денег от перепродажи недвижимости и акций, я погасил ипотеку, потому что это дало мне чувство уверенности в игре, как и в жизни.

Однако из-за необходимости выплачивать ипотеку у меня не хватало денег на покупку очень выгодного объекта недвижимости, который приносил бы в три раза больше средств, чем требовалось для погашения ипотеки. В результате я взял кредит в банке под 10%, в то время как процентная ставка по моей ипотеке была значительно ниже.

Джон же, напротив, не выплатил ипотеку и вырвался из крысиных бегов гораздо быстрее меня; по крайней мере, в первой игре.

Главный посыл : избавляйтесь от обязательств, но важна последовательность. Не ставьте погашение ипотеки в приоритет, а создавайте инвестиционный портфель — его время придёт.
Одним из побочных эффектов игры «Денежный поток» стало то, что она облегчила мой брак — погашение ипотеки всегда было предметом споров между нами (я настаивала на быстром погашении, а Джон говорил, что это неразумно. Думаю, он был прав).

Урок 2: Накопите запасы
Успех в игре Cashflow зависит от способности "накопить запасы".

Также очевидно, что доступные стратегии для достижения этой цели различаются на разных этапах игры.

На начальных этапах, например, накопление финансовых ресурсов происходит главным образом за счет сбережений.

Как только накопится приличная сумма, можно начинать инвестировать в акции и облигации, и тогда становится важным принятие взвешенных рисков: это может значительно ускорить процесс.

Покупка недвижимости, как для перепродажи, так и для получения арендного дохода, — это следующий шаг. Однако большие деньги можно заработать на покупке бизнеса.

Эти этапы частично совпадают, но следуют друг за другом.

Главный посыл : накапливайте запасы; будьте терпеливы; будьте в курсе событий и не привязывайтесь эмоционально – всё продаётся, и всё является предметом торга.
Урок 3: Покупка активов
Покупка активов — третий важнейший элемент для победы в игре.

Повторюсь, на разных этапах процесса уместны разные стратегии.

На начальном этапе присутствует элемент азартной игры, и удача играет важную роль.

На более поздних этапах игры возможно планирование.

Покупка бизнеса, даже на ранней стадии, обычно более прибыльна (приносит больше пассивного дохода), чем покупка недвижимости.

Самое главное, деньги зарабатываются тогда, когда вы покупаете, а не когда продаете.

Главный посыл : Покупайте или развивайте бизнес; сосредоточьтесь на развитии умения принимать решения о покупке.
Заключительные мысли
Игра в «Денежный поток» доставила массу удовольствия. Что еще важнее, мы все многому научились в самых разных аспектах обращения с деньгами.

Некоторые из нас использовали игру с денежным потоком, чтобы поэкспериментировать с реальными стратегиями накопления богатства.

Однако применение игровых стратегий в жизни не так уж просто.

Хотя основные правила могут быть одинаковыми, есть два существенных различия: во-первых, кривая обучения очень крутая, и во-вторых, наша способность рисковать, даже обдуманно, ограничена страхом «потерять всё».